Dnes je poslední šance změnit penzijní fond

ČT24: Praha - Dnešek je poslední den, kdy mohou účastníci penzijního připojištění vyměnit penzijní fond. Výpověď penzijnímu fondu musí být dnes i doručena, takže klienti již nemusí výměnu stihnout. Penzijní fondy tak návaly lidí ve svých centrálách nečekají.

"Návaly na přepážkách kvůli ukončení převodů nečekáme, je již pozdě," uvedl mluvčí PF České pojišťovny Petr Brousil. V případě, že někdo nechal záležitost na poslední chvíli, musí žádost o převod z předchozího fondu s ověřeným podpisem donést osobně právě do sídla tohoto fondu. Fondy to podle Brousila již kvůli časovým prodlevám při svozu formulářů z celé republiky do centrál nebudou schopny stoprocentně zajistit.

Petr Zámečník, šéfredaktor serveru Investujeme.cz

"V současné době se vyplatí změnit fond pouze tomu, kdo je nespokojený se svým penzijním fondem. Nemá smysl měnit fond jenom proto, že je poslední příležitost k tomu to tak učinit."

K výpovědi a převodu stačí klientovi jeho občanský průkaz. Ověření podpisu se dá uskutečnit na místě. "Pokud do Allianz přijde kdokoliv i v tento poslední den, určitě ho neodmítneme. Je třeba ale počítat s tím, že fond, který opouštějí, musí mít centrálu v Praze, aby mu lidé ještě stačili doručit notářem ověřenou výpověď," uvedl mluvčí PF Allianz Václav Bálek. Allianz podle něj bude posílat výpovědi do ostatních fondů prostřednictvím kurýrů. "Nemůžeme však samozřejmě zaručit, že v jiných fondech už jim výpověď z jakýchkoliv důvodů nepřijmou," dodal. 

Do současného systému lze vstoupit do konce listopadu

Kvůli důchodové reformě, která začne platit začátkem příštího roku, bude současný systém penzijních fondů platit jen pro nynější účastníky. Stávající systém penzijního připojištění například klientům nabízí záruku, že na konci roku budou mít na účtu alespoň tolik, kolik naspořili. "Nejdůležitějším je garantované kladné zhodnocení, ale rozhoduje i zachování invalidní a zejména výsluhové penze," poznamenal Jan Lener mluvčí společnosti Broker Consulting. Poslední smlouvy do nynější systému bude možno uzavřít 30. listopadu 2012. 

Poté budou noví klienti vstupovat již do takzvaného dobrovolného penzijního spoření, které bude jiné především v nutnosti výběru investiční strategie a neexistenci výsluhové penze. Nové fondy už nebudou vyplácet polovinu naspořených peněz po 15 letech a nebudou ani muset ručit za případné prodělky snižující úspory klienta. Podle viceprezidenta Asociace penzijních fondů Mojmíra Boucníka je však možné, že společnosti budou minimálně nulový výnos garantovat i nadále. Je to otázka nabídky penzijních fondů. Je možné, že fondy mohou nabídnout i garance," poznamenal.

Riziko a vyšší výnos nebo konzervativní investice - každý si může vybrat

Již nyní je však zřejmé, že fondy naopak nabídnou i odvážnější investiční strategie s vidinou možného vyššího zhodnocení. "Tyto zajímavé investice budou zejména pro lidi, pro které se vyplatí dlouhodobě investovat a chtějí v dlouhodobém horizontu získat zajímavější výnos," potvrdil Boucník. Ovšem Češi jsou při nakládání se svými úsporami velmi opatrní a v investicích na důchod se budou držet spíše při zemi. Reagovat na to budou i fondy. "Předpokládám, že penzijní fondy nabídnou širokou škálu různých konzervativních produktů možností," doplnil.

Penzijní reforma, která začne platit příští rok, přinese širší nabídku, vyšší výnosy, ale i vyšší riziko. Vedle nynější státní a soukromé části spoření (první a třetí pilíř) nově vznikne i druhý pilíř penzijního spoření. Ten budou spravovat soukromé penzijní společnosti a lidé si do něj budou moci na individuální účty převést 3 procenta ze sociálního pojištění namísto do prvního pilíře státního systému důchodů. Podmínkou je, že přidají další 2 procenta ze svého.

Podle propočtů penzijních společností bude druhý pilíř výhodný zejména pro mladé lidi s vyššími příjmy. "Kalkulace vychází zhruba pro klienty ve věku 25 - 30 let s příjmem od 20 tisíc korun měsíčně," konstatoval Mojmír Boucník. Fondy přitom očekávají, že se této formy spoření, která by pro klienty měla být doplňkem ke státnímu důchodu, zúčastní půl milionu až jeden milion občanů.

Do 28. února mají rovněž samotné penzijní fondy, kterých je na trhu nyní devět, poslední den na předložení žádosti o povolení k činnosti penzijní společnosti a žádosti o povolení k provozování penzijního připojištění prostřednictvím transformovaného fondu. Penzijní fondy minulý týden potvrdily, že mají v plánu žádosti skutečně podat. Penzijní společnosti budou spravovat prostředky klientů v rámci tzv. druhého pilíře důchodové reformy. Transformované fondy budou součástí doplňkového penzijního spoření, které vznikne ze současných penzijních fondů.